В банкомате можно снять 20 000 ₸ одной купюрой или несколькими поменьше. Сумма одна и та же. Но ощущение разное: крупную купюру жалко «разбивать», а мелочь уходит почти незаметно. То же бывает с переводом: один раз перевести 20 000 ₸ на покупку сложнее, чем пять раз по 4 000 ₸ «на еду» и «на мелочи».
Экономическая теория говорит: деньги взаимозаменяемы. Психология потребления показывает: для нас важна ещё и форма, в которой деньги лежат перед глазами.
Эффект номинала
В 2009 году Прия Рагхубир и Джойдип Шривастава опубликовали в Journal of Consumer Research статью «The Denomination Effect» — об эффекте номинала. Главный вывод: вероятность потратить деньги ниже, если та же сумма представлена одной крупной купюрой, а не несколькими мелкими.
В одном из опытов 89 студентов двух американских университетов получили по одному доллару: одни — четырьмя четвертаками, другие — одной купюрой — и могли купить сладости. Среди тех, у кого были монеты, купили около 63% (27 из 43). Среди тех, у кого была купюра, — около 26% (12 из 46). В среднем на одного участника потратили примерно 56 центов против 30.
Другой опыт провели в Китае. 150 женщинам 25–45 лет выдали 100 юаней: либо одной купюрой, либо пятью. Им предлагали купить хозяйственные товары. Доля тех, кто ничего не купил, выросла с 9,3% (7 из 75) при мелких купюрах до 20% (15 из 75) при одной крупной.
Важная оговорка самих авторов, которую часто теряют в пересказах. Эффект сильнее влияет на решение «тратить или нет». Если крупную купюру всё же разменяли, дальше человек может потратить больше, чем тот, у кого с самого начала была мелочь. В опыте с юанями средняя сумма покупок у тех, кто получил одну купюру, даже вышла чуть выше, около 54 юаней против 51: те, кто «сломал» крупный номинал, тратили из него активнее.
Крупная купюра как тормоз
Авторы объясняют эффект тем, что крупный номинал психологически менее «взаимозаменяем»: его как будто жальче трогать. В другом опыте студентам предлагали представить оплату за участие в фокус-группе в размере 100 долларов и выбрать, как её получить: одной крупной купюрой или пятью по 20. Когда в сценарии была цель копить, большинство предпочитало крупный номинал. Когда цели копить не было, чаще выбирали мелкие купюры. То есть люди интуитивно используют крупный номинал как способ сдержать себя.
Ещё один слой: неприятное чувство от траты. В следующем опыте студентов разделили по тому, насколько им тяжело расставаться с деньгами. Те, кому платить особенно неприятно, при необходимости сдерживаться заметно чаще выбирали одну крупную купюру. У тех, кто тратит легко, выбор почти не менялся.
Как это выглядит в Казахстане
Наличные всё ещё рядом с картой и QR. Опыты проводили с наличными, и для карт и переводов эффект отдельно не доказан. Но сама мысль полезна и без бумажных денег: важно, как мы дробим сумму в голове.
- Снятие в банкомате. Если знаете, что вечер обещает лишние покупки, снимите сумму крупными купюрами и положите «разменный» запас отдельно. Так решение «разбить крупную» становится осознанным, а не автоматическим.
- Не разменивайте заранее «на всякий случай». Полный кошелёк мелких купюр и монет делает каждую мелочь психологически дешёвой. Размен под конкретную оплату — нормально. Размен «чтобы было» — часто приглашение к тратам.
- Переводы частями. Пять переводов по 3 000 ₸ в Kaspi на «кофе», «такси» и «мелочи» ощущаются легче одного перевода на 15 000 ₸. Если сумма на день или на импульс, спросите себя: перевёл бы я это одним платежом?
- Остаток «мелочью» на карте. Некруглый остаток после крупной покупки легко воспринимается как «уже разбитые» деньги. Имеет смысл сразу перевести такой остаток в копилку или на оплату коммуналки, пока он не растворился в мелочах.
- Помните про обратный эффект. Если крупную купюру или крупный перевод уже «сломали», дальше держите список нужного и лимит на остаток. Иначе тормоз сменяется разгоном.
Одинаковая сумма в разных формах — не одно и то же для мозга. Иногда достаточно изменить форму денег, чтобы изменить скорость, с которой они уходят.
Найдено на просторах интернета.
Использованы материалы:
- Priya Raghubir, Joydeep Srivastava, The Denomination Effect — Journal of Consumer Research, 2009 — https://doi.org/10.1086/599222
- University of Maryland Robert H. Smith School of Business, New Research Finds Carrying Big Bills Curbs Spending — https://www.rhsmith.umd.edu/news/new-research-finds-carrying-big-bills-curbs-spending
- Himanshu Mishra, Arul Mishra, Dhananjay Nayakankuppam, Money: A Bias for the Whole — Journal of Consumer Research, 2006 — https://doi.org/10.1086/500484
Понравилась статья?