Сегодня оплатить обед картой или телефоном так же привычно, как достать наличные. А чуть больше 75 лет назад сама мысль, что можно поесть в ресторане, ничего не заплатив, просто расписаться и получить счёт в конце месяца, казалась странной даже тем, кто её продвигал. История первой универсальной платёжной карты — нью-йоркского «Клуба обедающих» (Diners Club) — получилась забавной и очень житейской. В ней есть и придуманная легенда, и честный урок о том, как обращаться с картой.
Легенда о забытом кошельке
Самая известная версия звучит так. В 1949 году бизнесмен Фрэнк Макнамара ужинал в нью-йоркском ресторане, а когда принесли счёт, понял, что забыл кошелёк. Выручила жена, а Макнамара решил, что больше никогда не окажется в таком неловком положении. Эту историю до сих пор можно прочитать на американском сайте Diners Club.
Но человек, который её рассказал миру, позже признался, что всё выдумал. Мэтти Симмонс был в те годы пресс-агентом ресторанов и ночных клубов, а потом стал вице-президентом компании по продажам и маркетингу. В журнале The Saturday Evening Post он вспоминал, что сочинил историю о том, как Макнамаре однажды не хватило денег после обеда, и в ней «не было ни слова правды». На самом деле идея пришла Макнамаре в пригородной электричке. В книге 1995 года Симмонс объяснял, что ему нужно было «приукрасить» рождение проекта ради рекламы.
Каким был настоящий первый обед
Макнамара руководил небольшой кредитной компанией «Гамильтон Кредит» в Эмпайр-стейт-билдинг, его партнёр Ральф Шнайдер был юристом. В феврале 1950 года (Симмонс называет дату 9 февраля) они втроём пообедали в ресторане «Мейджорс кэбин гриль» по соседству с небоскрёбом. Макнамара протянул официанту маленькую картонную карточку под номером 1000. У Шнайдера был номер 1001, у Симмонса — 1002.
Официант сначала растерялся, потом вспомнил, о чём его предупреждали, а владелец ресторана кивнул. Принесли бланк в трёх экземплярах с копировальной бумагой. Макнамара расписался: первый лист отправлялся в клуб, второй оставался ресторану, третий получал гость. В истории компании этот обед называют «Первой вечерей», хотя на самом деле это был обычный обед.
Как была устроена карта
Схема, по словам Симмонса, была простой. Владелец карты раз в месяц получал один счёт за все обеды за прошедшие 30 дней. Ресторан получал 93% суммы, клуб оставлял себе 7%. Поначалу держателям карты пользование ничего не стоило. На обороте первой карты было перечислено 14 ресторанов, а по официальной истории компании за первый год к клубу присоединились 10 000 участников, 28 ресторанов и две гостиницы.
Важная деталь: это была не кредитная карта в нынешнем смысле. Процентов не начисляли, а счёт нужно было оплатить полностью. Сам Симмонс в интервью называл её скорее расчётной картой: «У тебя было 30 дней, чтобы оплатить счёт». Картонные карточки оставались в ходу до 1960-х, пока их не сменил пластик.
Бесплатной модель оставалась недолго. Компания теряла деньги, и Симмонс настоял на годовой плате в 3 доллара. По его воспоминаниям, примерно половина держателей карты от неё отказалась, а другая половина заплатила, и компания сразу стала прибыльной.
Как продавали идею
Шнайдер убеждал сомневающегося Симмонса тремя доводами: не нужно носить с собой много наличных, остаётся чек для собственного учёта расходов, а деловой обед с клиентом легко подтвердить для налоговой. Сам Симмонс признавался, что до этого никогда ничего не покупал в долг и всегда платил наличными.
Спустя десятилетия он стал одним из самых строгих критиков отрасли, которую помогал создать. Свою книгу 1995 года он назвал «Катастрофа кредитных карт», а проценты в 17–20% годовых в интервью называл «грабежом на большой дороге». По его словам, люди тратят больше, чем могут, «и потом полжизни расплачиваются».
Что эта история даёт семейному бюджету сегодня
- Пользуйтесь картой так, как задумывали её создатели. Первая карта предполагала, что весь счёт оплачивается целиком за 30 дней. Если у вас кредитная карта с беспроцентным периодом, полное погашение до его конца превращает её в удобный инструмент, а не в долг под высокий процент.
- Один счёт помогает учёту, но только если его читать. Шнайдер продавал карту как способ вести учёт расходов. Сегодня выписку собирает банковское приложение. Раз в месяц потратьте полчаса, чтобы пройтись по ней и сверить с планом.
- Посчитайте, окупается ли плата за карту. Когда за карту попросили 3 доллара в год, половина клиентов поняла, что она им не нужна. Проверьте плату за обслуживание своих карт и честно решите, пользуетесь ли вы ими настолько, чтобы платить.
- Красивая история — ещё не факт. Даже легенда о рождении самой карты оказалась рекламой. Когда банк или магазин рассказывает трогательную историю о продукте, смотрите на условия: ставку, комиссии и сроки.
Картонные карточки давно ушли в прошлое, а их главный принцип остался прежним: потратить сегодня, заплатить потом. Спокойнее всего с этим живётся тем, кто «потом» платит вовремя и целиком.
Найдено на просторах интернета.
Использованы материалы:
- Matty Simmons, «The First Credit Card Ever», The Saturday Evening Post — https://www.saturdayeveningpost.com/2016/04/day-cash-died/
- «Meet the man who sold the world on credit cards», интервью с Мэтти Симмонсом, The Christian Science Monitor, 2017 — https://www.csmonitor.com/Business/Saving-Money/2017/0215/Meet-the-man-who-sold-the-world-on-credit-cards
- Diners Club, история компании — https://www.dinersclubus.com/home/about/dinersclub/story
- «Citicorp Diners Club, Inc.», справочная статья (Gale), Encyclopedia.com — https://www.encyclopedia.com/books/politics-and-business-magazines/citicorp-diners-club-inc
Понравилась статья?