Звонок с незнакомого номера: «Вы должник, ваш долг передан нам». Многие в этот момент пугаются, начинают оправдываться или, наоборот, просто перестают брать трубку. Ни то ни другое не помогает. Работа коллекторов в Казахстане подробно описана в законе «О коллекторской деятельности»: что им можно, что нельзя и какие права есть у вас. Если знать эти правила, разговор с коллектором становится обычной деловой задачей, а не стрессом.
Сначала проверьте, кто звонит
Коллекторской деятельностью в Казахстане вправе заниматься только компания, включённая в реестр коллекторских агентств Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Реестр открыт, он опубликован на сайте АРРФР на портале gov.kz в разделе «Финансовые рынки».
По закону работник агентства при каждом контакте обязан назвать:
- название коллекторского агентства и где оно находится;
- свои фамилию, имя и должность;
- название кредитора, то есть банка или МФО, чей долг взыскивают.
Запишите эти данные и найдите агентство в реестре. Если собеседник не представляется, путается или компании нет в реестре, это повод насторожиться: под видом коллекторов часто работают мошенники.
Когда и как часто могут беспокоить
Закон ограничивает и время, и частоту контактов по инициативе агентства:
- Только в будни с 8:00 до 21:00 по вашему местному времени. Будни здесь это понедельник–пятница, кроме выходных и праздников. Звонки ночью, в субботу или в праздник нарушают закон.
- Звонки: не больше трёх раз за будний день.
- Личные встречи: не больше трёх раз в неделю и не больше одного раза в день.
Есть оговорка: ограничения по частоте звонков и встреч не действуют, если должник сам нарушает свои обязанности, например скрыл новый номер телефона или адрес. А вот рамка «будни с 8:00 до 21:00» действует всегда.
Что коллектору запрещено
- Принимать деньги в счёт долга, если агентство работает по поручению банка или МФО. Платить нужно кредитору, по официальным реквизитам из договора или приложения банка, а не «на карту сотрудника».
- Вводить в заблуждение о размере, характере и причинах долга.
- Угрожать насилием, порчей имущества, оскорблять, шантажировать, подделывать документы.
- Распространять порочащие сведения о вас и разглашать банковскую тайну.
- Называться чужим именем или выдумывать должность.
- Требовать вместо денег имущество.
Родственникам, коллегам и знакомым агентство может звонить только чтобы найти вас или ваши контакты, и только если такое условие есть в вашем договоре займа. Любой из них может прямо отказаться от общения, даже устно, и после этого звонить ему нельзя.
Ваши права
- Узнать, сколько и за что вы должны. По вашему требованию агентство обязано дать документ, подтверждающий размер долга, и копии документов о своих полномочиях.
- Оспорить требование полностью или частично, в том числе в суде.
- Записывать разговоры на диктофон или видео. Это прямо разрешено законом.
- Попросить изменить условия кредита. При первом контакте агентство должно сообщить вам об этом праве. У вас есть 30 календарных дней, чтобы подать письменное заявление, в том числе через цифровые каналы. Агентство передаёт его кредитору в течение 10 дней, кредитор отвечает в течение 15 дней.
- Пожаловаться в АРРФР на действия агентства.
И важная деталь в вашу пользу. Пока долг находится в работе у коллекторского агентства по договору с банком или МФО, кредитор не вправе подавать на вас в суд, начислять вознаграждение и комиссии за этот период, а также неустойку за просрочку. Это хорошее окно, чтобы спокойно договориться.
Ваши обязанности
У должника тоже есть обязанности, и их выполнение защищает вас самих:
- Сообщать о смене телефона, адреса, фамилии или документов.
- По запросу честно рассказать о доходах и расходах, месте жительства и имуществе.
- Рассмотреть предложенные условия погашения за 15 рабочих дней и ответить, какие условия вам подходят.
Если долг продали агентству
Иногда банк или МФО не просто нанимает агентство, а продаёт ему долг. Тогда агентство становится вашим новым кредитором, и платить нужно уже ему. В этом случае попросите подтверждение уступки права требования и расчёт долга. Правила общения, время звонков и запрет на угрозы действуют и здесь, а право подать заявление об изменении условий у вас тоже есть.
План разговора на 10 минут
- Включите запись и спокойно поздоровайтесь.
- Попросите назвать агентство, ФИО и должность сотрудника и кредитора. Запишите.
- Уточните сумму долга и из чего она состоит: основной долг, вознаграждение, неустойка.
- Попросите прислать документ о размере долга и полномочиях агентства.
- Не обещайте сумму, которую не сможете платить. Скажите, что пришлёте предложение письменно.
- После звонка проверьте агентство в реестре АРРФР.
Пример: как посчитать реальное предложение
Долг по микрокредиту 360 000 ₸. Доход 280 000 ₸, обязательные расходы 230 000 ₸. Свободно 50 000 ₸ в месяц, но оставить всё на долг нельзя: нужен хотя бы небольшой запас на непредвиденное. Реальный платёж 35 000 ₸ в месяц, это около 11 месяцев. Именно эту цифру и обоснование, с доходами и расходами, стоит указать в письменном заявлении об изменении условий. Конкретная сумма с расчётом убеждает лучше, чем «буду платить, как смогу».
Как найти деньги в бюджете и расставить платежи по приоритету, разобрано в статье «Платёж по кредиту стал не по силам». А если долгов несколько, пригодится материал «Минимум по кредиту или досрочно».
Когда жаловаться
Если звонят ночью или в выходные, звонят чаще разрешённого, угрожают, рассказывают о долге вашим коллегам или требуют перевести деньги на личную карту, соберите доказательства: записи разговоров, скриншоты сообщений, детализацию звонков. С ними подайте жалобу в АРРФР, например через портал eOtinish. Если звучат угрозы жизни или здоровью, сразу обращайтесь в полицию.
Долг не исчезает от того, что вы не берёте трубку. Но и коллектор не всесилен: его рамки задаёт закон. Спокойный разговор, письменные запросы и честный расчёт обычно приводят к графику, который реально выполнить.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. В сложных случаях обратитесь к юристу.
Понравилась статья?