В день зарплаты приложение банка открывается само: приятно посмотреть на цифру. А за неделю до следующей зарплаты рука к нему не тянется. Вроде и так понятно, что денег немного, зачем лишний раз расстраиваться. У этого поведения есть название — эффект страуса. И исследования показывают, что он распространён шире, чем кажется.
Откуда взялся страус
Одна из ключевых работ на эту тему — статья Никласа Карлссона, Джорджа Лёвенштейна и Дуэйна Сеппи, опубликованная в 2009 году в Journal of Risk and Uncertainty. Авторы предположили, что сама проверка информации влияет на настроение: пока вы не посмотрели на цифру, плохая новость остаётся немного абстрактной. Посмотрели — и она становится реальной. Отсюда прогноз: когда новости, скорее всего, хорошие, люди проверяют чаще, а когда плохие — «прячут голову в песок».
Прогноз проверили на данных скандинавских инвесторов. Так и оказалось: на растущем рынке люди заглядывали в свой портфель чаще, а на падающем или стоящем на месте — реже.
То же самое с обычным счётом
Инвестиции есть не у всех, а вот банковский счёт и карта — почти у каждого. Арна Олафссон и Михаэла Пагель в рабочей статье Национального бюро экономических исследований США (NBER, 2017, обновлена в 2023 году) проверили эффект страуса на повседневных финансах. Они взяли данные исландского сервиса Meniga, который собирает в одном приложении счета, карты, доходы и траты. В январе 2017 года им пользовались 52 545 человек — примерно 20% жителей Исландии старше 16 лет. Важная деталь: в этом приложении нельзя переводить деньги, только смотреть. Поэтому вход в него — чистый показатель внимания, а не необходимость что-то оплатить.
Что они увидели:
- Когда денег становится меньше, люди реже смотрят на счёт. Снижение баланса, накоплений и доступных средств сопровождалось меньшим числом входов в приложение. Сравнивали каждого человека с ним самим в разные периоды, так что дело не в том, что «бедные вообще реже смотрят».
- Уход в минус ещё сильнее снижает внимание. Когда человек начинал пользоваться овердрафтом, входов становилось меньше, и чем больше был долг по овердрафту, тем реже он проверял счёт.
- Зарплата притягивает взгляд. В день поступления зарплаты вероятность входа была примерно на 30% выше обычной. При этом всплеск был заметным, когда денег на счетах и так хватало, и почти не проявлялся, когда их было мало.
- Хорошие времена — больше внимания. Переход от самых низких для конкретного человека накоплений к самым высоким почти удваивал вероятность того, что он заглянет в приложение.
Авторы делают вывод: страх смотреть на собственный баланс — явление гораздо более широкое, чем считалось раньше.
Почему это не безобидно
Проблема в том, что внимание нужнее всего именно тогда, когда его меньше всего хочется уделять. Когда денег мало, легче пропустить дату платежа, не заметить списание за подписку или уйти в минус по кредитке.
Олафссон и Пагель также показывают, что люди, которые чаще проверяют счёт, реже уходят в овердрафт и платят меньше процентов по нему, реже платят штрафы за просрочку, реже берут займы до зарплаты и в целом имеют больше накоплений. Это сравнение разных людей, и оно не доказывает, что сами проверки делают финансы лучше: возможно, дело и в характере, и в обстоятельствах. Но картина складывается однозначная: «не смотреть» и «всё в порядке» редко встречаются вместе.
Как перестать прятать голову
- Проверяйте по расписанию, а не по настроению. Выберите один день и время, например воскресенье вечером, и открывайте приложение независимо от того, хочется или нет. Когда проверка становится привычкой, она меньше зависит от того, какие новости вас ждут.
- Смотрите на три цифры, а не на всё сразу. Сколько сейчас на счетах, какие платежи будут до следующей зарплаты (кредит, рассрочка, коммуналка, связь) и сколько остаётся на жизнь. Десять минут вместо долгого разбора меньше пугают.
- Пусть плохие новости приходят сами. Включите уведомления о списаниях и напоминания о датах платежей по кредитам и рассрочкам. Тогда важное до вас дойдёт, даже если открывать приложение совсем не хочется.
- Отделите проверку от оценки. Цифра на экране — это информация, а не приговор. Задача проверки — понять, что сделать на этой неделе, а не решить, хороший вы или плохой в деньгах.
- Проверяйте вдвоём, если одному тяжело. С близким человеком смотреть на неприятные цифры проще, особенно когда есть понятная процедура: открыли, посмотрели три цифры, записали одно действие на неделю.
Прятать голову в песок в трудный финансовый момент — нормальная человеческая реакция, а не слабость характера. Хорошая новость в том, что справиться с ней помогает не сила воли, а простой ритуал: смотреть на свои деньги регулярно, особенно когда хочется отвернуться.
Найдено на просторах интернета.
Использованы материалы:
- Arna Olafsson, Michaela Pagel, The Ostrich in Us: Selective Attention to Financial Accounts, Income, Spending, and Liquidity — NBER Working Paper 23945, 2017 (ред. 2023) — nber.org/papers/w23945
- Niklas Karlsson, George Loewenstein, Duane Seppi, The ostrich effect: Selective attention to information — Journal of Risk and Uncertainty, 2009 — doi.org/10.1007/s11166-009-9060-6
- Niklas Karlsson, Duane J. Seppi, George Loewenstein, The ‘Ostrich Effect’: Selective Attention to Information About Investments (рабочая версия) — papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=772125
Понравилась статья?