Телефон звонит в обычный будний день. Вежливый голос представляется сотрудником службы безопасности банка: «На ваше имя только что подана заявка на кредит, мы её приостановили, но нужно срочно защитить деньги». Через двадцать минут человек сам оформляет заём и переводит его на «безопасный счёт». Эта схема в Казахстане остаётся одной из самых массовых, и разобрать её стоит по шагам — тогда её легче узнать с первой фразы.
Масштаб проблемы
По данным МВД, озвученным 9 июля 2025 года, за первое полугодие 2025-го в стране зарегистрировано более 11 тысяч интернет-мошенничеств, ущерб превысил 25 млрд тенге, а вернуть потерпевшим удалось около 895 млн тенге. На форуме AntiFraud в 2026 году участники привели итог за весь 2025 год: 26,3 тысячи случаев интернет-мошенничества, на 86,1% больше, чем годом ранее.
В 2026 году картина немного лучше, но расслабляться рано. В октябре МВД доложило, что за девять месяцев число интернет-мошенничеств снизилось на 21%, а предотвращено 187 млн мошеннических звонков. Через Антифрод-центр Национального банка за тот же период заблокировали 5,5 млрд тенге на счетах отправителей и дропов. Цифры из разных источников считаются по разным методикам, поэтому сравнивать их напрямую не стоит, но вывод один: звонки «от имени банка» по-прежнему остаются одним из основных сценариев.
Как устроен сценарий
Схема почти всегда собрана из одних и тех же деталей. Меняется только упаковка.
- Повод для паники. «На вас оформляют кредит», «с карты пытаются списать деньги», «ваш номер использовали мошенники». Человек сразу думает о защите, а не о проверке.
- Знание личных данных. Звонящий называет ФИО, ИИН, банк, иногда последние цифры карты. Это создаёт ощущение, что говорит настоящий сотрудник. На деле такие данные часто утекают из баз и продаются.
- Подменный номер. На экране может высветиться номер, похожий на номер банка, или звонок идёт через мессенджер с логотипом банка на аватарке.
- «Встречный кредит». Жертве объясняют, что заявку мошенников можно «погасить» только встречной заявкой: нужно самому оформить заём, чтобы «перекрыть лимит». Деньги приходят на настоящий счёт жертвы.
- «Безопасный счёт». Затем полученные деньги просят перевести на «резервный» или «защищённый» счёт. Такого понятия в банковской практике нет: это счёт подставного человека — дропа.
- Удалённый доступ. Иногда просят установить «приложение защиты» или программу для демонстрации экрана. После этого мошенник видит коды из SMS и может действовать сам.
Почему попадаются даже внимательные люди
Привычная картинка — «на уловки ведутся только пожилые и доверчивые» — не подтверждается. Схема работает не на возрасте и не на образовании, а на давлении времени и на роли «защитника своих денег», которую навязывает звонящий. Человеку кажется, что он не рискует, а спасает свои сбережения, поэтому он действует быстро и не перепроверяет.
Сценарий международный. Федеральная торговая комиссия США (FTC) в июне 2026 года сообщила: в 2025 году самозванцы — те, кто выдаёт себя за банк, компанию или госорган, — снова стали самой частой жалобой, почти каждая третья жалоба на мошенничество. Американцы потеряли на них 3,5 млрд долларов, а среди «компаний» самые большие потери пришлись на лжесотрудников банков. FTC отдельно отмечает, что самые дорогие схемы часто начинаются с фальшивого сигнала безопасности от банка: людей убеждают перевести деньги, чтобы их «защитить».
Что говорит закон
Мошенничество — статья 190 Уголовного кодекса РК. С 16 сентября 2025 года действует отдельная статья 232-1 УК о так называемом дропперстве: наказуемы передача доступа к своему счёту или карте третьему лицу за вознаграждение и проведение переводов в чужих интересах. В зависимости от тяжести наказание — от штрафа до семи лет лишения свободы с конфискацией имущества. Это важно и для жертвы: если вам предлагают «помочь следствию» и пропустить деньги через ваш счёт, это прямой путь стать обвиняемым.
Главная защита от «кредита на ваше имя» — добровольный отказ от получения займов, в быту «Стоп-кредит». С 19 марта 2026 года в Казахстане действует новый Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (от 16 января 2026 года № 258-VIII). Его статья 58 сохранила прежнее правило: человек вправе бесплатно установить или отменить отказ, а банку запрещено выдавать заём, если отказ есть в кредитном отчёте. Аналогичное правило действует для микрофинансовых организаций.
Поставить или снять отказ можно на eGov.kz или в eGov Mobile (услуга «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов»), через кредитное бюро или в приложении банка, подключённом к сервисам eGov. Сделать это может только сам человек со своей ЭЦП или подтверждением в приложении. Поэтому мошенники так настойчиво просят коды и доступ к телефону: без них снять запрет они не могут. Важная оговорка с eGov: сервис максимально ограничивает оформление займа третьими лицами, но не даёт стопроцентной гарантии — остальные правила безопасности тоже нужны.
Как проверить звонок за минуту
Правило простое: на входящий звонок «из банка» не нужно ничего решать в процессе разговора. Положите трубку и перезвоните сами по номеру с обратной стороны карты или из официального приложения. Если проблема реальна, сотрудник увидит её в системе. Если нет — вы ничего не потеряли.
Полезно знать, чего настоящий банк не делает никогда:
- не просит назвать код из SMS, PIN-код или CVV;
- не предлагает оформить кредит, чтобы «отменить» чужой кредит;
- не переводит клиентов на «безопасные» или «резервные» счета;
- не просит установить программы удалённого доступа или включить демонстрацию экрана;
- не переключает «на полицию», «на АРРФР» или «на КНБ» посреди разговора — такой «перевод звонка» тоже часть схемы.
Чек-лист: что сделать уже сегодня
- Поставьте «Стоп-кредит» на eGov.kz или в eGov Mobile и проверьте результат в «Истории получения услуг». Если кредит понадобится, отказ снимается тем же путём.
- Проверьте свой кредитный отчёт: нет ли незнакомых займов и заявок. Как это сделать, мы разбирали в статье о проверке кредитной истории.
- Сохраните в контактах официальные номера своих банков и звоните только по ним.
- Отключите в банковском приложении онлайн-кредиты или установите лимиты, если банк позволяет.
- Договоритесь с родными о «стоп-слове»: любой разговор про срочный перевод — повод положить трубку и созвониться друг с другом.
- Расскажите об этой схеме пожилым родственникам и подросткам — им чаще звонят первыми.
Если вы уже начали действовать по указке звонящего
Прервите разговор, даже если вас просят «не класть трубку, иначе всё сорвётся». Сразу позвоните в банк по официальному номеру и попросите заблокировать карты и вход в приложение. Если кредит уже оформлен, но деньги ещё на счёте, — не переводите их никуда и сообщите банку о мошенничестве. Если деньги ушли, счёт идёт на часы: сразу сообщите в банк — он может попытаться остановить перевод через Антифрод-центр Нацбанка — и подайте заявление в полицию по номеру 102 или лично в отделении. А если после такой истории появилась просрочка, пригодится наш разбор о том, что делать в первые 30 дней.
Главная мысль короткая: банк не торопит. Торопят мошенники. Любая фраза «нужно прямо сейчас» — сигнал положить трубку.
Источники:
Zakon.kz: «Только около 4% от украденных мошенниками 25 млрд тенге удалось вернуть казахстанцам» (МВД, 09.07.2025) — https://www.zakon.kz/obshestvo/6483600-tolko-okolo-4-ot-ukradennykh-moshennikami-25-mlrd-tenge-udalos-vernut-kazakhstantsam.html
Interfax-Kazakhstan: «В Казахстане за полгода ущерб от интернет-мошенников превысил 25 млрд тенге» (МВД, 09.07.2025) — https://www.interfax.kz/?int_id=21&lang=rus&news_id=165969
НПК: итоги AntiFraud Forum (2026) — https://npck.kz/en/kazakhstan-strengthens-its-systemic-fight-against-cyber-fraud-what-was-discussed-at-the-anti-fraud-forum/
Inform.kz: «Преступность в Казахстане снизилась на 15% за девять месяцев — МВД» (05.10.2026) — https://www.inform.kz/ru/prestupnost-v-kazahstane-snizilas-na-15-za-devyat-mesyatsev-mvd-e9d6058c
Kazlenta.kz: «Казахстанцам вернули 617 млн тг, похищенных интернет-мошенниками» (МВД, 21.10.2026) — https://kazlenta.kz/122173-kazahstancam-vernuli-617-mln-tg-pohischennyh-internet-moshennikami.html
Закон РК от 16.01.2026 № 258-VIII «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», ст. 58 (Әділет) — https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z2600000258
Закон РК от 11.12.2023 № 44-VIII (Әділет), с которого действует норма о добровольном отказе — https://old.adilet.zan.kz/rus/docs/Z2300000044
eGov.kz: услуга «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов» — https://egov.kz/cms/ru/services/pass_fcb
КазТАГ: АРРФР о снятии запрета на кредиты (22.11.2024) — https://kaztag.kz/ru/news/moshenniki-ne-mogut-snyat-galochku-v-otkaze-kazakhstantsa-na-kredit-v-egov-arrfr
Polisia.kz: «Вступила в силу статья 232-1 УК» (16.09.2025) — https://polisia.kz/ru/v-kazahstane-vvedena-ugolovnaya-otvetstvennost-za-dropperstvo-vstupila-v-silu-stat-ya-232-1-uk/
FTC: FTC Data Show People Reported Losing $3.5 Billion to Imposter Scams in 2025 (15.06.2026) — https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2026/06/ftc-data-show-people-reported-losing-3-point-5-billion-imposter-scams-2025
Понравилась статья?