Если звонок «из банка» не сработал, мошенники повышают ставки. Следующий голос представляется следователем полиции, сотрудником КНБ, АФМ или АРРФР. Тон уже другой: строгий, официальный, с номером «уголовного дела» и угрозой ответственности. Цель та же — заставить человека самому перевести деньги или оформить кредит. Разберём, почему этот сценарий так действует и как из него выйти.
Почему «силовики» — следующий шаг схемы
Часто это не отдельная афера, а вторая серия первой. Сначала звонит «служба безопасности банка», затем «переключает» на «сотрудника правоохранительных органов», который якобы ведёт дело о мошенниках внутри банка. Жертве говорят, что банку доверять нельзя, а помочь следствию можно только тайно. Так у человека отрезают главный способ проверки — позвонить в свой банк.
Масштаб видно по официальным данным. МВД 9 июля 2025 года сообщило о более чем 11 тысячах интернет-мошенничеств за полгода и ущербе свыше 25 млрд тенге. Министерство тогда же рассказало, что совместно с операторами связи изъято 74 SIM-бокса — устройства для массовых звонков через интернет — и более 88 тысяч незарегистрированных SIM-карт.
Как выглядит сценарий
- «Вы фигурант дела». Человеку сообщают, что его данные или счёт использовали для финансирования терроризма, отмывания денег или перевода за границу. Звучат слова «соучастие», «арест счетов», «выезд группы».
- Документы в мессенджере. Присылают фото «удостоверения», «постановления» с гербом и печатью, иногда видеозвонок с человеком в форме. Подделать картинку сегодня несложно.
- Требование тайны. «Это следственная тайна, никому не говорите, даже родным, иначе вас привлекут за разглашение». Изоляция — ключевой элемент: пока человек ни с кем не советуется, его легко вести.
- «Проверка» денег. Просят перевести сбережения «на счёт для декларирования», «на депозит Нацбанка» или снять наличные и передать «курьеру». Иногда — оформить кредиты, чтобы «поймать мошенников на живца».
- Длинный контакт. Такие разговоры могут тянуться часами и днями, со звонками по графику. Человек живёт в стрессе и перестаёт критически оценивать происходящее.
Психология: почему работает «звонок сверху»
Исследователи мошенничества выделяют несколько рычагов: авторитет, срочность, страх и изоляцию. Один из самых наглядных экспериментов провели психологи Стэнфорда при поддержке фонда FINRA Investor Education Foundation и AARP (статья в журнале Psychology and Aging, 2018). Участникам 30–40 и 65–85 лет в лаборатории искусственно вызывали сильные эмоции — радостное возбуждение или злость, — а затем показывали рекламу, которую FTC признала вводящей в заблуждение. У тех, кто действительно испытал сильную эмоцию, намерение «купить» заметно росло, причём неважно, была эмоция положительной или отрицательной. Вывод авторов скромный, но практичный: финансовые решения стоит откладывать до момента, когда вы успокоились.
Обращение от имени госоргана включает страх, авторитет и срочность одновременно. Поэтому знание схемы «в теории» помогает слабее, чем заранее заготовленное правило действий: не решать ничего, пока идёт разговор.
Данные FTC за 2024 год показывают масштаб этого типа обмана в США: самозванцы, выдающие себя за госорганы, бизнес, родственников или техподдержку, получили 845 806 жалоб, а общий ущерб составил 2,95 млрд долларов.
Что надо знать о реальных органах
Настоящие полиция, КНБ и АФМ не ведут расследование по телефону и не просят перевести деньги. Вызов на допрос оформляется повесткой, а следственные действия проводятся в кабинете, а не в мессенджере. Ни один орган не держит «безопасных счетов» для граждан. АРРФР — регулятор финансового рынка, а не следственный орган: оно не звонит отдельным гражданам по поводу их вкладов.
Если вас просят пропустить через свой счёт чужие деньги «для оперативной комбинации», это опасно вдвойне. С 16 сентября 2025 года действует статья 232-1 УК РК: передача доступа к своему счёту и переводы в интересах третьих лиц за вознаграждение уголовно наказуемы. Мошенники нередко превращают жертву в дропа, а отвечать потом ей.
Типичные фразы, после которых стоит положить трубку
- «Вы проходите свидетелем по делу, но можете стать подозреваемым».
- «Не сообщайте об этом разговоре родственникам и сотрудникам банка».
- «Нужно задекларировать ваши сбережения на специальном счёте».
- «Сейчас с вами свяжется наш сотрудник из Нацбанка или АРРФР».
- «Установите приложение, чтобы мы могли защитить ваш телефон».
Каждая из этих фраз сама по себе достаточна. Не нужно ждать, пока «всё прояснится», и не нужно спорить: разговор ведёт обученный оператор по сценарию, а у вас — только эмоции и ощущение срочности.
Чек-лист: как выйти из разговора
- Любой звонок «из органов» про деньги — кладите трубку. Это не грубость: настоящий сотрудник найдёт вас официально.
- Не переходите в мессенджеры и на видеозвонки по просьбе звонящего.
- Перезвоните сами: в полицию по 102, в свой банк по номеру на карте. Спросите, есть ли что-то на ваше имя.
- Нарушайте «тайну следствия»: расскажите родным. Если звонящий запрещает делиться, это главный признак обмана.
- Не снимайте наличные и не передавайте их «курьерам», не меняйте деньги на валюту «для проверки».
- Не устанавливайте приложения по ссылке и не включайте демонстрацию экрана.
- Заранее поставьте «Стоп-кредит» на eGov — тогда даже под давлением кредит на вас не оформят. Подробнее о механике — в статье про звонок «из службы безопасности банка».
Как подготовить старших родственников
Пожилым людям чаще звонят именно «следователи»: угроза уголовного дела для них особенно страшна. Лучше всего работает простое правило, которое повторяют несколько раз: «Про деньги по телефону — только через меня». Запишите им на листок номер 102, номер банка и ваш номер. Объясните, что если звонящий требует ничего не говорить детям, — это и есть мошенник.
Если у семьи уже есть долги и человек боится звонков от «взыскателей», тему стоит разделять: законные коллекторы тоже ограничены правилами, и мы разбирали их в отдельной статье. Но ни коллекторы, ни полиция не требуют переводить деньги на «защищённые» счета.
Если деньги уже переведены
Не тратьте время на стыд — это общая ловушка, в которую попадают люди любого возраста и образования. Сразу звоните в банк для блокировки и в полицию по 102, сохраняйте переписку, номера и реквизиты. Пошаговый план на первые часы — в пятой статье серии.
Источники:
Zakon.kz: МВД о SIM-боксах, ущербе и блокировках (09.07.2025) — https://www.zakon.kz/obshestvo/6483600-tolko-okolo-4-ot-ukradennykh-moshennikami-25-mlrd-tenge-udalos-vernut-kazakhstantsam.html
Interfax-Kazakhstan: данные МВД за первое полугодие 2025 — https://www.interfax.kz/?int_id=21&lang=rus&news_id=165969
Polisia.kz: МВД о статье 232-1 УК — https://polisia.kz/ru/v-kazahstane-vvedena-ugolovnaya-otvetstvennost-za-dropperstvo-vstupila-v-silu-stat-ya-232-1-uk/
Текст статьи 232-1 УК РК — https://kodeksy-kz.com/ka/ugolovnyj_kodeks/232-1.htm
FTC Consumer Sentinel Network Data Book 2024 — https://search.ftc.gov/system/files/ftc_gov/pdf/csn-annual-data-book-2024.pdf
Kircanski et al., Emotional arousal may increase susceptibility to fraud in older and younger adults, Psychology and Aging, 2018 — https://pmc.ncbi.nlm.nih.gov/articles/PMC6005691/
Stanford Center on Longevity: Heightened Emotional States Increase Susceptibility to Fraud in Older Adults — https://longevity.stanford.edu/heightened-emotional-states-increase-susceptibility-to-fraud-in-older-adults-2/
Понравилась статья?